存貸款利率對于借貸平臺有影響嗎?

            2019-10-07 18:11 來源:未知 作者:石家莊生活網
            存貸款利率對于借貸平臺有影響嗎?

            總體來說,存貸款利率調整對于借貸平臺還是有一定影響的,但存在影響大小的問題。下面主要說銀行這個借貸平臺(網絡P2P可以參照,P2P一般為高利率模式,影響的敏感性會低一些)。

            首先,調整存貸款利率存在對稱調整與不對稱調整降息的問題。一般來說對稱調整為絕大多數,但是并不代表不對成降息不存在。尤其是各地公積金貸款利率在上一輪降息過程中,存在貸款利率調整次數少的問題。

            對稱降息影響相對較小,不對稱降息影響較大。在利率下行時期,如果貸款利率下降幅度弱于存款利率,有利于銀行增厚利差,增強其業績表現,反之則降低。在利率上行時期,如果貸款利率上升幅度若于存款利率,會縮小銀行利差收益,降低其業績表現,反之則增強。其次,如果為對稱調整,主要有這么幾點:

            1、先說存量。已在銀行存款的,存款利息一般不會調整了。但貸款利息的定價往往是一年以內的大部分為固定,一年以上的大部分為浮動。從這個角度來說,升息周期銀行是相對占一些便宜的(實際情況比較復雜,可能涉及其他因素,一般來說銀行的存貸款期限是存在一定錯配的)。降息周期則吃虧。

            2、對新增來講。升息周期,新存款即刻享受新利率,并且可能會吸引更多存款。新增貸款一般也會調升利率,但是貸款要看議價能力,貸款利率上升了有些客戶可能就不貸款了或者去他行,違約率也有一定可能提升,也有可能銀行不得不維持原利率已保證客戶不流失。所以說最終情況可能會比較復雜,降息周期亦然。

            總體來說,對稱降息的情況比較復雜,要看實際機構情況。


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