通俗易懂告訴你什么是存款準備金

            2019-10-09 11:44 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            通俗易懂告訴你什么是存款準備金


            在實際生活中,我們經常會聽到央行調整存款準備金的消息,一聽到央行降低存款準備金率,市場上表現出的都是樂觀的態度;反之一旦央行提高存款準備金率,市場上都相對較悲觀。存款準備金到底跟市場有什么關系,跟我們的生活又有什么關系呢,今天小編就帶大家詳細了解一下。

            通俗易懂告訴你什么是存款準備金

             

            什么是存款準備金?

            存款準備金,是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金的比例通常是由中央銀行決定的,被稱為存款準備金率。存款準備金通常分為法定存款準備金和超額存款準備金,其中法定存款準備金是按央行的比例存放,超額存款準備金是金融機構除法定存款準備金以外在央行任意比例存放的資金。

            存款準備金已成為中央銀行 貨幣政策的重要工具,是傳統的三大 貨幣政策工具之一。

            實行存款準備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時,能有相當充足的清償能力。存款準備金制度成為國家調節經濟的重要手段,是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的準備金的多少和準備率的高低影響著銀行的信貸規模。這個制度規定,商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去,必須按一定的比例,或以存款形式存放在中央銀行,或以庫存現金形式自己保持。

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            下面舉個簡單的例子來說明一下:例如你存個一年期定期,銀行向你支付利息3%,銀行把你存的錢貸給別人,收取利息8%,這8%-2%=6%的利差就是銀行的收入。

            對于銀行而言,理想的情況是把吸收到的存款都貸出去,賺取更多的利差收益。但是不能這么干——如果把存款都貸出去,存款客戶突然要提款,銀行拿不出來就麻煩了。為了避免這種情況,央行規定銀行必須把吸收存款的一定比率交上來由央行保管,交上去的這部分資金叫做存款準備金,這個比率叫做存款準備金率。

            存款準備金是為了應付客戶提款的,現在社會比較和諧穩定,很少出現大規模擠兌風險,于是,存款準備金更大的作用成了調整貨幣供應量的政策工具。

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            為什么一降準,市場就非常樂觀?

            其實了解了原理,邏輯就很好理解了

            如果央行覺得市場上錢太多,或者太少,它就通過調節存款準備金率來控制貨幣乘數。比如說現在錢多了,就要收縮一下,央行把存款準備金率提高到20%,那貨幣乘數變成了多少?0.2的倒數應該是5,同樣100元的基礎貨幣,市場上流通的錢變成了500元。

            同樣地,要是央行覺得經濟過冷了,就放點水,然后把存款準備金率給降低,降低到5%,那貨幣乘數變成了多少?0.05的倒數應該是20,那市場流通的100就變成了2000元,所以說降低存款準備金率,也就是央行給經濟放水,央行一放水市場上錢變多了,投資機會就變多了,大家的機會都相應的變多了。


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