怎樣理財可以實現收益最大化?

            2019-10-07 10:41 來源:未知 作者:石家莊生活網
            怎樣理財可以實現收益最大化?

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

             

            隨著粉絲數量的增多,很多人都向深藍君咨詢各種各樣的問題。其中比較典型的就是:我手里有 XX 萬存款,應該如何理財?

            現在每個人都在焦慮,生怕錯過了一個又一個投資機會,沒錢的時候想著如何掙錢,有了錢就擔心通貨膨脹,想更好地投資和增值。

            今天深藍君就以一個具體的例子,談談投資理財話題。通過實際案例來看看,如果我有 20 萬存款,如何理財才靠譜?主要內容如下:

            • 理財之前,這些常識要知道
            • 四步走,手把手教你學會理財
            • 不同理財渠道對比,哪個好?

            第一步:投資理財的理論基礎

            在進行所有投資活動前,深藍君希望你能知道一個基本的常識:世上沒有免費的午餐,高收益的背后一定是高風險。

            所有人都希望自己買的理財產品收益高、能保本、隨時想用錢還能取出來,這種事只能存在于童話世界當中,因為這種完美的理財產品根本不存在。

            在投資界上有一個著名的三角法則,沒有任何一個投資,可以同時兼顧流動性、安全性、收益性,這三者往往不可兼得。

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

             

            舉幾個例子大家就明白了:

            • 余額寶:同時兼具了高流動性(贖回方便)和安全性(保本),但是收益性很低;
            • 股票:兼具高收益性(一天最高 10% 高收益)和流動性(賣出方便),但安全性低,虧損的風險大;
            • 年金保險:雖然安全性高(保本),但流動性極差,套牢至少十幾年才能回本,而且長期收益并不高;
            • 銀行存款:安全性流動性都很好,但是收益極低;
            • 投資房產:安全性好(起碼房子一直在),但是流動性較差(不是隨時就能變現),收益性不確定(有高有低)。

            所以只有知道了 安全性、流動性、收益性 三者之間的關系,我們才能對一款投資理財產品進行科學客觀的評估,這是投資理財的基本前提。

            另外深藍君建議大家,在投資的過程中不能僅僅盯著收益,還要考慮自己能承擔多少風險。

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

             

            以深藍君 2015 年的例子來講,在千股跌停的行情中,我只放了幾萬塊在股市,所以就算天天跌停也沒太放在心上,因為這點風險我是完全能承受的。

            賣房炒股,或者負債幾十萬投資 P2P 這種事,建議大家還是少做為妙,畢竟這種風險都是普通百姓難以承擔的。

            上面就是關于投資理財的基本理論知識,我覺得所有人都需要知道。

            第二步:投資其實是一個組合

            知道了金融產品安全性、流動性、收益性三者之間關系后,我們還需要知道一個道理,就算有 20 萬的存款,最好也不要把雞蛋都放在一個籃子里。

            不要把自己的全部積蓄都用來炒股,也許一不留神就被樂視之類的股票坑了一把,畢生積蓄打了水漂;

            也不要把錢全都用來買保險,保險更多的是提供保障,理財收益很低,想通過買保險發家致富,就是天方夜譚。

            投資的本質是一個產品組合,有的產品收益高,有的產品收益低,一個組合可以保證我們理財更加穩健,不會在陰溝里翻船。

            在之前的文章中,我們有分析過標普家庭資產象限圖(點擊這里看測評),具體可見下圖:

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

             

            圖中總結的很清楚了,一個穩健的投資組合包括如下幾部分:

            • 要花的錢:家庭日常開銷需要隨時花的錢,流動性高
            • 保命的錢:需要購買基本健康保險的錢,專款專用
            • 生錢的錢:這部分錢為了拉高整個組合中收益,風險高
            • 保本的錢:這部分錢追求安全穩健,風險小

            一個投資組合可以幫助我們分擔自己的風險,雖然深藍君不建議大家完全按照上面的比例來進行投資,但這張圖仍然是有價值的,最大的價值就是告訴我們:投資實際上是一個組合,不要把雞蛋都放在一個籃子里。

            第三步:組建自己的投資組合

            下面我們直奔主題,手頭上有 20 萬的存款,應該如何進行理財? 其實這個問題本質就是,應該如何用 20 萬構建自己的投資組合。

            深藍君按照投資收益的高低,把常見的投資渠道按由低到高排列,方便大家直觀對比:

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

            (以上為個人整理,僅供參考,不喜勿噴)

            理財的本質就是通過上面的產品特點,根據自己的偏好搭配一個投資組合,其實理財就是這么簡單。

            另外大家都知道,不同人學歷不同、居住城市不同、掌握的知識水平也不同,所以,要根據自己偏好,來搭配一個適合自己的投資組合,這個組合是沒有標準答案的。

            下面舉幾個例子,建議重點閱讀:

            • 如果風險承受能力強:20 萬就是自己一年收入的零頭,在不影響家庭生活的前提下,當然可以激進一點,追求一些高收益的產品。
            • 如果風險承受能力弱:20 萬是自己辛苦多年的全部積蓄,那么建議就不要過份的激進,保本的產品多配置一點,收益不太高也是可以接受。

            再或者說,雖然整個家庭收入比較高,但是支出同樣比較大,20 萬可能過一段時間還要用到,那么就不建議購買流動性差的產品,比如購買年金險就不合適。關于年金險的優劣勢分析,可以在深藍保回復:“年金險”查看到測評。

            通過以上這些例子大家可以直接看到,其實在投資之前,應該問自己幾個問題:

            • 我期望達到多高的收益?
            • 我能承受多大的風險?
            • 這筆錢什么時候用,會用多少?

            只有知道這些最基本的問題,自己心中有數,然后才能根據自己的情況,進行合理的搭配。

            深藍君之前在《不知道這 8 個問題,買多少保險都是白費》這篇文章中寫過,其實買保險和投資是一樣的,不要過份的關注手段,而是要從需求出發,這樣才能有的放矢。

            第四步:常見投資渠道分析

            知道了這些,深藍君會對上面提到的常見投資渠道進行分析,幫助大家答疑解惑:

            1、股票

            深藍君之前文章提到過,我是典型的價值投資愛好者,港股 A 股我都開過戶,并且都有過操作的經驗。

            對于股票投資我是很悲觀的,個人認為,可能 95% 以上的人都不太適合炒股票,我身邊炒股的朋友有很多,長期來看很少有能掙錢的。

            但是如果你還是不甘心,還想再試試,那么深藍君給你推薦一本書,是我幾年前讀的,名字叫《彼得林奇的成功投資》。

            這本書被譽為最接地氣的投資寶書,里面列舉了很多實際的股票案例,我認為得非常適合業余散戶投資者閱讀,以上僅為個人意見,不喜勿噴。

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

             

            2、基金

            在上面的表格中我們可以看到,無論是高收益、中等收益、低收益,都有基金的影子........

            其實基金是一個非常大的種類,里面的分類也特別多,主要可能是下面幾個類:

            • 股票型基金:主要投資股票,所以風險很高,收益也可能很大;
            • 債券型基金:主要投資債券,收益一般也都比較穩定;
            • 貨幣型基金:余額寶就是大家最熟悉的貨幣基金,安全穩健但是收益不高;
            • 混合型基金:可以簡單理解為上面幾種基金的組合。

            在所有的基金產品中,深藍君認為:普通家庭值得考慮的是 指數基金定投,之前已經多次推薦給大家了,不太清楚的朋友可以看我一年半前的文章:《和保險理財相比,99% 的人更適合這個》,強烈推薦給大家。

            3、P2P

            雖然過去幾個月 P2P 不斷傳出跑路風波,但是我們需要知道,P2P 是一個行業,是不會消失的。

            深藍君了解到,去年 P2P 行業的年化平均收益率也 7-9% 左右,在所有投資渠道中還是比較高的。

            所以我認為,拿出一小部分錢購買 P2P 是值得考慮的,每年 5%-10% 的收益,并不是很難。

            另外還有平臺有推出 “履約保證保險”,就是借款人逾期無力償還,保險可以替他還。

            網上各種 P2P 的排名和測評都很多,具體投哪個平臺我就不做廣告了,自己多做一些攻略,在頭部平臺中優中選優,可能風險相對小一些。

            大家可以根據自己的偏好和風險承受能力,考慮一下自己的投資組合中是否有 P2P 的存在,具體自己定就好了。

            我有20萬,怎樣理財可以實現收益最大化?

             

            4、買房

            買房是大事,我堅定地認為北上廣深一線城市房價還會漲的,所以還沒有貸款記錄的朋友,請珍惜自己的資格,剛需房一定要買。

            對于那些人口持續凈流出的城市,建議大家謹慎投資房產,人口凈流出就意味著城市沒有競爭力,也就沒有接盤俠,所以房價就算會漲,也可能后繼無力。

            對于房子,其實深藍君之前也有專題的分析,具體點擊《關于樓市,這是我知道的全部秘密》就能查看到。

            具體的投資渠道還有很多,比如:

            • 國債:安全性極好,可以鎖定 5 年穩定收益,每年收益率 4% 左右;
            • 銀行理財:每個銀行都有很多幾個月的定期理財產品,收益也是 4% 左右,安全性也好;
            • 債券基金:最近一段時間債券基金收益也還好,比貨幣基金高一些,值得考慮;
            • 信托:有比較大的投資門檻,一次性需要拿出 100 萬的投入,每年收益 8% 左右。

            這里深藍君就不一一分析了,每個產品都有自己獨特的特點,要學會發現他們的優勢,以便探求是否能為自己所用。

            所以無論是手里有 20 萬還是 200 萬,其實都要想明白自己的預期、能承受的風險、以及什么時候用錢,然后搭配一個自己覺得合適的組合就好了,其實這并沒有標準答案。

            五、關于投資理財的兩個建議

            很多人覺得理財就只是簡單的投資,其實背后還牽扯到生活的方方面面,對于理財我還有以下兩點想分享給大家:

            1、理財,和錢的多少沒關系

            有些人可能覺得理財是有錢人的事情,自己沒錢就不需要理財。這是典型的錯誤思維,深藍君想說:理財是一種能力,無論有錢沒錢,都需要掌握一些基本金融常識。

            為什么很多一夜暴富的人,多年之后又會返貧,甚至生活比之前更糟糕,一定程度上是因為缺少了管理金錢的能力。錢少不去學理財,錢多了就是災難的開始。

             

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