一份針對各個階段的家庭理財計劃

            2019-09-22 15:13 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            一份針對各個階段的家庭理財計劃

            一份針對各個階段的家庭理財計劃

            編者按:理財計劃需根據家庭風險承擔能力、以及不同階段的家庭需求,來確定家庭理財目標,并制定合理的家庭投資理財方案。

            在2018新的一年,想要提高家庭財富積累,但又不得不面對各項生活開支,一方面我們可以選擇節流,通過控制消費來積累財富;另一方面,更重要的應該是考慮開源。

            但是,隨著時代的發展,理財已逐漸成為人們推崇的財富積累方式,物價的上漲,生活成本的增加,經濟壓力變大,我們不能主要通過節流來積累財富,更多的應該考慮如何進行合理的投資理財,如何利用錢賺更多的錢,讓錢流動起來,讓資金不斷增值。

            所以,在2018新的一年,為了自己和家人可以生活得更好,家庭理財計劃也需要著手做起來了,今天就帶領大家一起去制定一份針對各個階段的家庭理財計劃。

            個人成長期

            培養理財意識,注重自我增值

            這一時期剛剛步入工作,經濟收入較低而開銷卻又不低,但這一時期又往往是個人或家庭原始資金的積累期,需要主動培養自己的理財意識和觀念。

            這個時期還應養成堅持記賬的習慣,優化支出,做到每月有部分結余,做小額投資,一方面可以讓財富增值,以獲取更多財富,另一方面通過小額投資也可為以后理財積累經驗。

            同時,這個時期最好的投資,就是對自身的投資,通過不斷地學習,提高自身價值。

            家庭組建期

            重在投資學習,提升理財經驗

            對于剛剛組建不久的家庭來說,能掙些錢但很難存到錢,可考慮拿出一部分收入進行投資理財學習,如P2P理財等產品,門檻低。不求獲取多大收益,只為增加個人投資經驗,重在學習成長。

            在除開每個月所必需的支出外,可拿出一部分錢,進行理財產品的投資學習,如P2P等,收益10%,既能滿足資金流動需求,又能享受一筆收益,也可為孩子的到來存下一筆資金。

            家庭教育期

            以穩定安全為主,避免風險性投資

            家庭新成員到來,到子女完成義務教育的這段時期,家庭開支比較集中、子女花費較大,而且持續時間較長。在做好保障及備用金安排后,應做好投資規劃,選擇理財產品應以穩定安全為主,避免風險性投資。

            這段時間可根據資金積累、主觀風險偏好的資金流動性等角度綜合考慮,評估自己的風險承受能力,做合理、穩定的資產配置,專款專用,比如可給孩子制定一份培養計劃,每月給孩子固定存一筆教育資金。

            家庭成熟期

            嘗試各類投資方式,制定最合適的理財規劃

            從子女完成學業開始經濟獨立的這段時期,固定開支明顯減少。除了保障及備用金安排外,投資理財可進行各種投資類型及理財產品嘗試,讓財富不斷升值。

            處于這個階段的家庭要對以前的理財規劃進行較大調整,由于孩子已經完成學業,這段時期的投資理財可嘗試各類投資方式進行分散,制定最合適的理財規劃,比如為子女買房及以后養老考慮,可每月固定拿出一筆錢進行理財,不僅給自己存下一筆養老金,在退休后可以過更體面的生活,也給子女以后買房存下一筆買房資金。

            家庭退休期

            以短期為主,選擇收益穩定、安全性高的理財產品這個時期人生階段基本定型,人生所設立的各種目標完成的沒完成的已經定下。該段時期理財方法已經比較單一,更加以穩妥為主。最大的開支可能是醫療費,因此儲蓄一些備用應急資金,以備不時之需。

            同時如果還有理財規劃,最好不要進行風險大、周期長的投資,應以短期投資為主,選擇收益穩定但安全性高的理財產品。

            理財計劃需根據家庭風險承擔能力、以及不同階段的家庭需求,來確定家庭理財目標,并制定合理的家庭投資理財方案。


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