銀行理財咋轉讓、養老型看齊私募?

            2019-08-19 15:45 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            銀行理財咋轉讓、養老型看齊私募?

              銀行理財產品如何轉讓?養老型理財產品向私募看齊?工銀理財董事長這樣說……

              買了理財產品,中途急需用錢,怎么辦?有個辦法可以幫你提前收回本金及部分利息。

              在近日,中國財富管理50人論壇主辦的《資管行業未來市場格局與業務模式研究》報告發布會上,工銀理財董事長顧建綱建議,進一步明確銀行理財產品的法人主體地位,規定允許投資者在國務院或銀保監會認可的交易平臺上進行銀行理財產品的交易流轉。

              某銀行業分析人士說,交易流轉即理財轉讓,交易平臺指可供交易的渠道,現在理財轉讓一般是在銀行各自的平臺進行交易,而且開通的銀行也不是很多,股份行已有這方面的嘗試。

              此前,多家銀行已推出理財轉讓業務,包括、浙商銀行、等。在多家銀行APP上,理財轉讓系統入口一般位于銀行理財頁面的顯眼處,進入后可看到當前正在轉讓的各項理財產品及具體信息,包括產品名稱、折算參考年化收益率、轉讓金額、剩余天數等。


              圖片來源:銀行APP

              某股份行理財經理介紹,該行距起息日和到期日超過7天的預期收益類理財產品都可以轉讓。價格為本金+利息,由轉讓者自定,最高不得超過本金+持有期限的收益,最低可降至本金,受讓人購買之后,最終獲得的是全部期限本金和利息。普通投資者不能承接高凈值和私行客戶轉讓的理財產品。

              專家認為,轉讓業務推出使理財產品兼具高收益性與高流動性,對于銀行和投資者來說可謂“雙贏”。

              上述分析人士認為,未來可能會搭建統一的交易平臺,來更加規范理財產品交易,或是實現跨行轉讓。

              國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示,交易平臺與理財轉讓的平臺在功能上應該是差不多的,但之前的理財轉賬主要是銀行自己建立的平臺。其公正性、權威性以及覆蓋范圍可能相對有限,如果搭建一個國務院或者銀保監會認可的交易平臺,公正性、權威性將大大提高,也能服務所有的金融機構。

              董希淼稱,理財子公司成立之后,理財產品要實現凈值化轉型,且現在理財子公司發行的產品期限普遍比較創長,這樣理財產品流動性就受到影響,搭建這樣一個平臺有助于提升產品的流動性、可交易性,這樣對投資者和金融機構都能帶來幫助。

              養老型銀行理財投資范圍可比照私募?

              銀行理財在養老金投資管理中能發揮什么作用呢?

              顧建綱建議,盡快協調人社部給予銀行理財在社保基金、養老基金、基本養老基金、企業年金、職業年金等養老金領域的投資管理職責,建立依據相應規則。面向基本養老保險、企業年金、職業年金、全國社保基金、個人養老金發行的養老型銀行理財產品,投資范圍比照私募理財產品的投資范圍。

              實際上,以養老第三支柱建設為例,人社部此前明確表示,擬考慮采取賬戶制,并建立統一的信息管理服務平臺,符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱的產品,通過市場長期投資運營,實現個人養老金的保值增值。

              金牛理財發布的報告表示,在我國居民養老需求增加及相關政策的支持的背景下,養老型理財產品或將成為銀行理財轉型的方向之一,意味著市場有望迎來更多機構投資者群體。目前,已有多家銀行推出了長期限養老型理財產品,如在已開業的理財子公司中,中銀理財便將養老系列產品作為五大新產品系列之一。

              不過,一位養老金研究人士告訴中證君,銀行理財子公司,首先還是要進一步打磨和提升投資管理能力。以全國社保為例,目前銀行理財子公司的投研配備,可能還難以滿足全國社保的要求。當然,具備相應能力之后,未來銀行理財子公司獲得年金管理資格是可行的。

              多位機構人士也表示,銀行理財子公司深度參與養老金投資管理領域,還是需要一定時間。

              至于相關養老型銀行理財產品的投資范圍比照私募理財產品,上述研究人士表示,私募理財產品的投資標的范圍更寬,風險相對也更大。養老金更注重安全穩健,在投資范圍上比照私募理財產品,可能還是需要循序漸進。
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