研究了這款重疾險,我只想說:屌炸天

            2019-10-09 18:57 來源:未知 作者:石家莊生活網
            研究了這款重疾險,我只想說:屌炸天

            近兩年來,重疾險市場推陳出新,更新換代非常快,保障越來越全,保費還越來越便宜。翻出兩年前的重疾險產品,絕大多數都沒法和現在的產品比了。

            如今的重疾險,輕癥和輕癥豁免已然成為了標配,有的產品還加上了中癥保障。

            重疾多次賠付的產品,也有不少是按照不分組或癌癥單獨一組設置。

            賠付率最高的惡性腫瘤也有多次賠付的保障了。

            選擇靈活性上,消費型、非消費型、返還型、定期、終身,很多產品可以根據需要自由選擇。

            這樣的保障,你認為已經達到極致了嗎?并沒有!今天要說的這款復星聯合星康源重疾險,我剛看到它的保障內容后,我也驚呆了!

            先放上這款重疾的保障構成,然后我們來細細說下它的亮點。

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            星康源的保障構成

            一、3大高發重疾均可選多次賠付

            我們直接先說它最大的亮點:惡性腫瘤、心腦血管疾病都可以選擇多次賠付!

            這是什么概念呢?

            惡性腫瘤自不用多說,各大保險公司理賠年報中都可以看到,惡性腫瘤是賠付率最高的重疾。而緊排其后的就是急性心肌梗塞和腦中風后遺癥了

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            保險公司重疾理賠數據

            惡性腫瘤多次賠付的重疾險,現在逐漸開始多了出來,第二次賠付的間隔期通常設為3年或5年,和首次罹患的惡性腫瘤相比,新增、復發、轉移或持續的惡性腫瘤,均能得到第二次賠付。

            不過,3大高發重疾同時都可以多次賠付,到目前還沒有出現過。復星聯合星康源的出現,算是打破了常規,讓惡性腫瘤、心肌梗塞和腦中風后遺癥同時都有了多次賠付的權利

            隨著醫療技術的進步,惡性腫瘤3年、 5年生存率逐漸提升,2003年-2015年間中國的癌癥患者年齡標準化5年相對生存率從30.9%增至40.5%

            這個結論從英國權威雜志《柳葉刀》上可見一斑,從2003年到2015年間,中國17個癌癥登記處的癌癥患者生存率逐步提升,部分癌癥的治療取得突破性的進展。

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            《柳葉刀》雜志公布的中國癌癥5年生存率變化

            除了惡性腫瘤之外,急性心肌梗死和腦中風的生存率也大大提高了。比如20年前,心肌梗死的存活率,剛剛過百分之五十,而目前存活率已經達到85%以上;1950年每100位中風患者中有11位能存活,現在存活率卻達到了70%

            重疾險中賠付最高的三種疾病,當下的生存率都顯著提升,二次賠付的價值也就凸顯出來了。星康源可以同時選擇惡性腫瘤3次賠付、急性心梗2次賠付以及腦中風后遺癥2次賠付,間隔期都是三年;也可以根據自己的需求只選擇其中某項或某兩項保障多次賠付

            二、惡性腫瘤單獨一組

            星康源包含有108種重疾,共分為6組,且惡性腫瘤是單獨列在一組的,間隔期180天,第2-6次重疾賠付每次遞增10%,保單前十年罹患重疾額外給付重大疾病保險金35%。

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            星康源重疾分組

            之前浮生君就說過,惡性腫瘤單獨一組的設置,可以提高第二次重疾理賠的概率。

            而保單前10年賠付135%保額,相當于增加了一份十年期35%保額的重疾險,在家庭責任最重的時期增加了相應的保障。

            三、中癥、輕癥病種設置有誠意

            星康源有25種中癥不分組,兩次賠付無間隔期,每次賠付50%基本保額;40種輕癥不分組,五次賠付無間隔期,首次賠付30%基本保額,第2-5次每次5%遞增。

            25種中癥病種中,有10種對應25種高發重疾,其中急性心梗和腦中風后遺癥就有對應的中癥。此外,像一肢缺失、單眼失明、單耳失聰、角膜移植等其他重疾中常見的輕癥疾病,星康源將其納入了中癥之中,提高了賠付比例。

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            星康源對應的高發中癥

            在13種高發輕癥中,星康源包含了12種,唯一沒有包含的微創冠狀動脈搭橋術,是因為有創傷更小、風險更低、現代醫學采用更多的冠狀動脈介入術在保障病種之內。

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            星康源涵蓋了12種高發輕癥

            高發輕癥病種多也就意味著,輕癥獲賠以及令輕癥豁免保費生效的可能性自然而然地增加了。

            四、極早期惡性腫瘤可多次賠付

            星康源合同約定,極早期惡性腫瘤(最常見的是原位癌)最多可以賠付3次,第二、三次可賠付45%基本保額,每次賠付之間沒有間隔期。

            不過需要注意的是,第2次、第3次確診的極早期惡性腫瘤所位于的器官必須與初次確診時所位于的器官不同,如果該器官由左右兩部分構成,則左右兩部分視作同一器官。

            五、可附加特藥保障

            星康源可選擇附加藥神一號特藥保障,保額100萬,對于治療惡性腫瘤的靶向藥物可以予以直付,可到店自取或送藥上門。

            這些靶向藥物有醫保目錄內的,也有醫保目錄外的,目前共包含了42種靶向藥物,涵蓋了肺癌、肝癌、胃癌、腎癌、白血病、結直腸癌、前列腺癌、卵巢癌、乳腺癌、淋巴瘤、骨髓瘤、鼻咽癌、頭頸癌、黑色素瘤、軟組織肉瘤、胃腸道間質瘤、胰腺神經內分泌瘤等17種癌癥,詳細清單詳見下表:

            研究了這款重疾險的保障后,我只想說:屌炸天

            靶向藥物直付清單

            靶向藥物治療癌癥效果好,副作用小,但是價格十分昂貴,這項特藥保障可以極大緩解惡性腫瘤的經濟壓力,而且其附加保費很便宜,75歲前都沒有超過600元,并承諾理賠后特藥責任仍可續保1年,建議投保時附加上。


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