互聯網保險發展風生水起

            2019-10-09 11:43 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            互聯網保險發展風生水起


            近日,騰訊控股的保險電商平臺微保,向深圳市常住人口全面開放了微信九宮格內的“保險服務”入口,進一步提升了保險消費者的體驗。據悉,為解決保險行業產品同質性嚴重這一問題,微保利用于大數據、AI等技術,根據用戶畫像對消費者進行“千人千面”的個性化推薦,幫助消費者選擇合適的保險產品,初步實現產品訂制化要求,提升了消費者與產品的匹配度。

            需持續提升服務水平

            隨著我國互聯網普及率持續走高,以網絡為依托的互聯網保險作為新興產品快速“走紅”,通過科技力量的加持,近幾年我國互聯網保險發展風生水起,保費規模持續擴大。總體來看,在互聯網保險發展的幾年時間內,不僅保費規模成倍增長,同時利用互聯網獨有的優勢,為普及消費者教育、提升保險深度和保險密度發揮了作用。

            從今年上半年互聯網保險公司業績看,眾安在線迎來上市以來首次盈利,易安財險也在進一步縮小虧損,發展勢頭良好。不過值得注意的是,伴隨保費收入的跨越性提升,互聯網保險“噱頭式”營銷背后的投訴量也在持續攀高。從銀保監會公布的2019年上半年保險消費投訴情況來看,價格戰、銷售誤導、理賠難等痛點問題在互聯網保險領域多有出現。業界專家指出,雖然互聯網保險在獲客渠道、人力成本、場景運用等方面相對于傳統渠道具有優勢,從而能在短時間內獲得大量客戶群體,但理賠服務是保險業務的根本,互聯網保險要獲得健康穩健發展,必須不斷地提升服務質量和水平。從監管層面來說,需要進一步補齊短板,完善互聯網保險相關監管制度。

            在本質上,互聯網保險與傳統保險業務并無太大差別。互聯網保險作為銷售保險產品的渠道,改變的僅僅是銷售和獲客方式,而實質上,作為一種特殊的金融產品,產品本身以及后續理賠等服務的優劣才是消費者最為關心的問題。

            國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對《金融時報》記者表示,目前,互聯網保險還在摸索過程中,所產生的問題不可避免。在前期快速發展階段,為了獲取短暫的優勢,與流量平臺合作費用率較高、價格競爭等問題均存在于市場中。朱俊生認為,這些問題集中存在于互聯網保險發展的上半場,而下半場其實才剛剛開始。

            險企積極布局互聯網保險

            隨著業務規模的不斷擴大,越來越多的險企感受到了互聯網保險獲客渠道更加便捷、流量大、成本低以及平臺經濟崛起等特點,不斷開始籌劃布局。

            近日,市場傳來某大型險企籌備互聯網壽險公司的消息。對此,朱俊生認為,大型險企自身“大個險”渠道發展已在國內行業占優勢,布局互聯網壽險,就是看好平臺經濟在未來的發展潛力,在公司戰略上作布局。朱俊生表示:“現在資本更加看重的是互聯網保險下半場的發展,特別是利用科技加成作用,未來,部分平臺經濟的發展潛力較大,互聯網保險銷售模式更可能對商業模式產生一定沖擊,促使商業模式升級。”

            事實上,互聯網保險經歷幾年的發展,今年上半年保費收入實現快速飆升,規模大增。但由于壽險產品的復雜性與特殊性,互聯網保險業務主要集中在財險,壽險市場少有涉及。業界人士認為,壽險市場馬太效應明顯,中小險企在獲客渠道以及營銷資源等方面都沒有優勢,特別是隨著銀保渠道保費收入的下滑,個險成為多家壽險公司倚重的銷售渠道,互聯網渠道也是壽險可以嘗試的渠道。

            行業發展機遇與挑戰并存

            當前,我國保險業正在向高質量發展方向邁進,正處于行業轉型期。在這一階段,消費者對保險行業有了更加清晰的認知,對保險產品和服務提出更高要求。這在給互聯網保險發展帶來機遇的同時,也提出了挑戰。就目前發展情況來看,互聯網保險仍然存在一定瓶頸。

            一方面,市場有效供給不足,產品同質化問題非常嚴重;另一方面,險企和消費者關系維系不夠緊密。保險產品的內生屬性決定了公司與消費者接觸購買時頻次高、后期維護少的特點,特別是互聯網保險渠道更是如此,險企較難與消費者真正建立起有效的聯系,后期服務難以深化,而這也成為消費者通過互聯網渠道購買保險產品的最大顧慮。基于此,互聯網保險公司若想進一步提高消費者忠誠度,實現產品轉化,更要提供優質的增值服務,延伸保險產品的服務區間。

            針對上述問題,業內人士建議,要提升客戶滿意度,解決產品的根本問題,在產品設計上可以增加個性化訂制產品的容量,互聯網保險利用其流量與科技優勢,可以有效助力訂制化產品的推廣。

            另外,保險作為為消費者提供風險保障的產品,在產品同質化嚴重的情況下,其保障背后的附加值服務格外重要。由于當前越來越多的線下銷售轉變為線上銷售,為了滿足更多互聯網用戶消費者的需求,互聯網保險公司也應在前端銷售、后端理賠等環節提供更為優質的服務,充分利用好互聯網便捷、快速的優勢,抓住機遇,進一步優化互聯網保險的服務功能,提供差異化的產品與服務。


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