保險種類繁多 消費者究竟該如何選擇呢

            2019-10-07 15:49 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            保險種類繁多 消費者究竟該如何選擇呢

            理財保險具有保障和理財兩方面的功能,因此贏得不少消費者的關注。不過,市面上的理財保險種類繁多,各家保險公司的理財保險產品也有不同,消費者究竟該如何選擇呢?

            目前在售的理財保險主要分為四種,分別是分紅險、萬能險、投連險和養老保障管理產品,不同的險種,其風險性有所不同。先說分紅險,分紅險的特點是既有保險保障,又有分紅可拿。分紅的多少取決于客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同,所以分紅可能高或低,也可能沒有分紅。分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差,其投資收益不確定。保險公司會按照規定時間,將分紅險賬戶可分配盈余的一部分分配給客戶,如果沒有盈余,分紅險也就沒有紅利可分。

            萬能險是一種具有最低保證利率且短期內提取會收手續費的產品。相對于分紅險來說,萬能險要更加靈活,收益也可能更高。也就是說,萬能險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動,將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。通常萬能險都有保底收益但高于保底收益的部分是不確定的。此外,由于購買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等費用,因此前幾年保單個人賬戶價值會比較低,如果退保會出現一些損失。

            投連險即投資連結保險,是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶,由專門的投資專家負責運作,投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報,投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。當然,投連險投資部分運作透明,各項費用的收取比例分項列明,保費的結構、用途、價格均會列出,且每月會向客戶公布投資單位價格,客戶每年還會收到年度報告。對于穩健型的投資人來說,投連險不是合適的選擇。投連險適合于經濟收入水平較高,希望以投資為主,保障為輔,追求資金高收益且具有較高風險承受能力的人群。

            養老保障管理產品基本什么都可以投資。有些產品會注明凈值型、靈活申贖的是開放式、非保本浮動收益型理財產品,這意味著沒有預期收益率,本金與收益隨實際投資運作浮動,一般長期持有收益穩健,但短期有波動,可能會出現虧損。

            想要購買保險理財產品的投資者,可以先多了解每款產品的詳情,然后根據自己的實際情況,和風險承受能力做出最合理的選擇。需要注意的是,購買理財產品,必須通過正規渠道,切勿輕信朋友圈轉發的理財廣告,而且要有穩健的投資理念,不要只看重收益,忽視風險。


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