保險小白需收藏的入門知識

            2019-10-07 10:40 來源:未知 作者:石家莊生活網
            保險小白需收藏的入門知識

            最近的粉絲提問,讓我感覺又一茬綠油油水嫩嫩的保險小白長出來了。
            很多人從保險產品入門 學習保險知識(甚至不耐煩學,就看大家說哪個產品好人云亦云),是不得其法的。
            從保唄兒的角度來看,這是對花出去的錢不上心,對自己和家人不負責。
            這篇文旨在系統梳理基礎保險知識,希望對小白們有用。
            老白們也別失望,冷不丁可能就有你的知識漏洞了。
            不信咱往下看。
            1.保險配置的思路
            ✱ 險種
            首先,你得先弄清楚險種的區別吧?
            不然隨便一個銷售人員一忽悠,就把你帶跑了。
            購買商業人身保險,無非就是以下4大類保險。

            10分鐘看懂,保險小白需收藏的入門知識
            注意圖中報銷型險種(紫)、給付型險種(綠)的顏色區分。
            (1)花小錢、保眼前:百萬醫療+意外險;
            (2)花大錢、保長久:定期壽險+重疾險+百萬醫療+意外險。
            (3)花大大錢、保障全面長久:終身壽險+重疾險+高端百萬醫療+小額醫療險+意外險。
            一般家庭建議做好第二種保障方案即可。
            ✱ 給錢方式
            按照保險公司的給錢方式,保險可以分2種:報銷型險種和給付型險種。
            醫療險通通是報銷型。
            打個比方,同樣說保100萬,出險后:
            重疾險像老板,直接把100萬給了,也不管你拿到錢是治病還是環球旅游——給付型;
            聽著挺爽快,但是給付的難度不小
            醫療險像會計,在100萬限額內給你報銷,醫療費花出去多少憑單據報多少——報銷型。
            在扣除社保報銷、他人賠償之后,報銷型險種還有:
            是否限制社保內費用報銷?
            報銷比例:100%、60%還是80%?
            免賠額:0、100塊還是500塊?
            有的醫療險會附加津貼:如住院津貼、誤工津貼等,按天數給付。
            這些條條框框的問題得弄清楚,而不是聽著百萬醫療就傻樂了。
            ✱ 保障期限
            按照保險的保障期限,保險也可以分2種:長期保險(綠)和短期保險(黃)。



            10分鐘看懂,保險小白需收藏的入門知識
            其中,長期意外險不推薦購買(貴、沒必要),一年期重疾險最多作為短期過渡保障。
            ✱ 消費型 & 返還型
            按照返還與否,保險還可以分為消費型和返還型。



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            消費型:到期/非出險身故,拿不回保費。
            返還型:到期/非出險身故,返還保費,甚至是保額。
            (保額>保費或退保金)

            10分鐘看懂,保險小白需收藏的入門知識
            這個問題是不是so easy了?
            學會以上知識,買保險按險種來買,保唄兒就可以打包票——沒人能忽悠你了。
            當然,干巴巴的理論沒法加深印象,看完這篇案例出發,每一種保險的作用更清晰!
            2.常見的投保問題
            就算能選好保險,不少人還是有以下疑慮:
            ✱ 保險買消費型的好還是返還型的?
            這個問題應該問自己的錢包。
            預算有限選消費型的、做高保額最重要。
            預算有限方案全面最重要。
            只要保障方案全面,就算達不到重疾程度、消費型的重疾險賠不了,不還有百萬醫療、定期壽險墊著?
            這是年輕時候。
            等七老八十的年紀,百萬醫療停售了、定期壽險也到期了,這時候除了醫保和依然有效的重疾險,可以再買個幾百塊的防癌醫療險——不給子女添負擔就好,就別想著留錢了。
            以上為最為經濟實用的方案。
            至于不缺那點錢的人,重疾險保唄兒建議優先選返還型重疾險,當然,如果能消費型+多賠返還型,更好。
            ✱ 保險能不能重復購買?
            經常有人說,覺得以前保少了。再買一個又怕賠不了。
            這就涉及前面提及的知識了:報銷型和返還型保險。
            報銷型險種多買無用,給付型險種可以疊加賠付。
            所以醫療險通通不建議重復購買,最多(覆蓋范圍不同的)小額醫療+百萬醫療組合走一個。
            曾經有個小白同學,買完好醫保買了微醫保,美滋滋。


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