人壽保險財產保險有何不同

            2019-10-06 15:49 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            人壽保險財產保險有何不同

            隨著近年來保險觀念的不斷普及,保險已經是我們廣大市民家庭中的基本配置,但是仍然有很多消費者對于自己購買的保險產品一知半解或知之甚少。今天我們就來聊一聊關于“人壽保險和財產保險的特點與差異”這個話題。

            保險種類五花八門,人壽保險財產保險有何不同

            基本概念

            人壽保險

            是以人的壽命和身體作為保險標的的保險,包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。

            保險種類五花八門,人壽保險財產保險有何不同

            財產保險

            是指以財產及其相關利益為保險標的的保險,包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險、農業保險等保險業務。

            通俗一點說財產保險保的是物,比如說車、廠房、設備、企業是可以保險的,家庭財產也是可以保險的。撞了車應該承擔一部分的責任,產品賣出去給別人造成損失,這樣的行為也要承擔。還有一些信用保證保險,到銀行貸款,銀行不敢貸,保險公司可以擔保,如果還不了銀行的錢,由保險公司替你還,這些業務都是產險。

            因為財產保險和人壽保險的性質上有很大的區別,所以我們國家有一個“分業專營”的規定,就是說經營壽險的公司不能同時經營財產險,經營財產險的公司不能同時經營壽險。

            但是健康保險和意外傷害保險屬于短期人身險,所以根據最新的保險法的規定,財產險公司是可以經營這兩種人身險業務的。

            保險種類五花八門,人壽保險財產保險有何不同

            財產保險

            • 財產風險的特殊性

              財產保險所要處理的風險是多種多樣的,各種自然災害、意外事故、法律責任以及信用行為均可作為財產保險承保的風險和保險責任。在財產保險中,由于保險標的的復雜性和多樣性,風險事故的發生也表現出不同的形態,既包括暴風、暴雨、泥石流、滑坡和洪水等自然災害,也包括火災、爆炸、碰撞、盜竊和違約等意外事故。

            • 保險標的的特殊性:

              廣義財產保險是以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的。按標的具體存在的形態,通常可劃分有形財產、無形財產或有關利益。有形財產是指廠房、機器設備、機動車輛、船舶、貨物和家用電器等;無形財產或有關利益指各種費用、產權、預期利潤、信用和責任等。狹義的財產保險的標的僅指有形財產中的一部分普通財產。

            • 保險金額確定的特殊性:

              財產保險的保險金額的確定一般參照保險標的的實際價值,或者根據投保人的實際需要參照最大可能損失、最大可預期損失確定其所購買的財產保險的保險金額。確定保險金額的依據即為保險價值,保險人和投保人在保險價值限度以內,按照投保人對該保險標的存在的保險利益程度來確定保險金額,作為保險承擔賠償責任的最高限額。

            • 保險期限的特殊性:

              大部分財產保險的保險期限較短。通常,普通財產保險的保險期限為1年或者1年之內,并且保險期限就是保險人實際承擔保險責任的期限。不過也有一些特殊的情況,例如在工程保險中,盡管在保單上也有一個列明的保險的期限,但保險人實際承擔保險責任的起止點往往要根據工程的具體情況。

            人壽保險

            • 風險的特殊性:人壽保險保障的風險從整體上說,人壽風險具有一定的穩定性;而從個體上說,又具有變動性。

            • 業務的長期性:人壽保險一般采用長期性業務,保險期限少則幾年,多則十幾年或幾十年以至終身。

            • 產品的儲蓄性:在人壽保險中,保險人每年收取的保險費超過其當時需要支付的保險金。這個超過部分是投保人提前交給保險人,用于履行未來義務的資金。在它還沒有履行保險義務期間,它相當于投保人存在保險人處的長期性的儲蓄存款。所以人壽保險日漸成為一種消費者愿意接受和喜愛的投資手段。

            人壽保險和財產保險的共性是什么

            人壽保險與財產保險都隸屬于保險領域,所以具有一定的共性。如兩者都能消除不幸事故所造成的災難,解除被保險人經濟上的后顧之憂,都采取組織保險基金,互助共濟的方法。保險人都要簽發保險單,收取保險費,在保險責任范圍內賠款和給付保險金。

            田恬的話

            人壽保險與財產保險在基本職能和保險合同性質有很大不同。人壽保險是定額保險金給付,而財產保險是經濟補償。

            在保險標的與保險金額上,兩種保險也有很大不同,人壽保險標的是人的生命,人的生命無法用客觀價值衡量,所以保險價值難以確定,一般都是在承保時以投保人的自報保額為基礎,再由保險公司參照其經濟狀況,工作性質,生活水平等因素來確定保額。而財產保險的表的主要為財產及其相關利益。


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