下一個保險市場的入口在哪里

            2019-09-22 08:19 來源:未知 作者:石家莊生活網
            下一個保險市場的入口在哪里

            “中國保險業的未來到底在哪里,中國保險行業的如何實現供需對接?經過長時間的思考,我們認為中國保險業要用科技的力量,以家庭為切入點。”9月19日,橫琴人壽聯系總裁黃志偉這樣告訴《華夏時報》記者,通過對過去數據的研究發現,近81%的保單,是買給自己的,而近90%的受益人卻是家人。
             
            這讓他們認識到,家庭將是未來中國保險業重要的入口。
             
            近年來,中國保險業在供給側改革方面積極、主動,成績斐然。雖然已經晉身為全球第二大保險市場,但是在保險深度、保險密度等方面,我國與發達國家和地區仍存在較大差距和成長空間。
             
            隨著保險業開放力度越來越大,同業競爭也越來越激烈,如何進行模式轉型、產業升級,是擺在所有險企面前的共同課題和挑戰,尋找新的突破口成為行業共同努力的目標。
             
            不過從“家庭”切入,已成為多個領先險企的路徑共識,但是經營多年下來,效果不盡如人意。問題就出在,大多都只是在口頭上口號上,在實際行動上很少轉變。
             
            黃志偉認為,實現“家庭保險賬戶”,需要兩個層面的轉變。第一個層面是在經營管理實踐中,在產品、風控、營銷觀念、系統平臺、新科技、流程等全方位轉變,需要企業在人財務投入和執行力方面的保障;另一個層面,是企業的戰略眼光、布局能力、戰略定力、資源整合能力,以及經營理念方面的自信。
             
            而當日,橫琴人壽與普華永道在京聯合發布《中國保險家庭賬戶白皮書(2019)》也揭示,基于保險家庭賬戶模式,保險公司可提供三種服務模式以更好滿足消費者的需求,首先,以家庭客戶為中心,可以為家庭成員提供動態的、持續的一攬子保險解決方案;其次,以深度挖掘家庭客戶價值為目的,可以為家庭成員提供以健康管理和品質生活為代表的持續動態的增值服務;第三,以數據和平臺為依托,可以追蹤家庭成員健康狀況、保障需求及生活消費等信息,打造家庭服務管理平臺。
             
            “從投保人、被保險人和受益人之間的關系可以看出,保險天然體現家庭關系。同時,由于婚后夫妻財產共有,債務共擔,個人保單的經濟補償最終是家庭受益。”在發布會上,普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示,保險家庭賬戶可以解決很多保險公司經營和消費者體驗的痛點。
             
            家庭賬戶對于保險公司的服務提出了更高的要求。比如,為了給消費者提供健康風險保障服務,不僅需要有保險產品,還需要有讓消費者不生病、少生病、有病及時醫等健康管理服務,如基因檢測、可穿戴設備接口、在線問診、綠色通道等一系列開放式的第三方服務。
             
            家庭賬戶對于消費者而言,是樂見的高頻次服務接觸,對于服務供應商而言則是新的入口機會。實現這一多贏局面,需要企業的戰略眼光、胸襟和整合能力。
             
            再比如,為了能夠從整個家庭而非個體的角度,全面度量風險缺口,需要了解消費者家庭成員的歷史保單,解決這一問題必須借助“自動識別保單”的AI影像識別技術,一鍵拍照上傳保單,即可實現保單管理功能。
             
            橫琴人壽推出的“家庭賬戶”,是基于移動互聯網的科技平臺,集成了多種前沿性InsurTech應用,解決了消費者、銷售人員、險企、合作伙伴的多個痛點需求,使消費者更了解自己的家庭的風險缺口,全家未來的風險保障變得可見、可控、可用,同時極為便利;還讓銷售人員更了解客戶的實際情況,制定保障方案時有跡可循;企業與合作伙伴也因此能真正掌握“大數據”,提高產品和服務供給的精度、效率,同時降低成本。
             
            黃志偉告訴記者,橫琴人壽自成立伊始即以家庭賬戶作為公司戰略,包括今年6月與iHome家庭保障專家平臺深度合作后,新增家庭賬戶8萬個,平均每天增加1千個以上。其基本模式是基于消費者大數據形成家庭保障測評,為消費者提供定制化保障服務:運用測評系統基于家庭組成、成員年齡、家庭收支與負債情況以及是否擁有保險等信息,通過數據分析為消費者提供風險測算報告。并根據消費者目前的風險情況提供相應的保險規劃建議。
             
            與此同時,橫琴人壽運用智能化工具為家庭進行健康測評,為消費者提供健康管理服務:智能化的健康管理系統為消費者提供健康檢測、在線醫療問診、健康咨詢等健康管理服務。
             
            橫琴人壽的成功實踐,將是踐行保險姓保,有效推進保險產品和服務供給側改革,開辟新市場空間的有益實踐;也是改變傳統保險銷售邏輯,重塑行業形象的積極探索。
             
            發布會上,黃志偉還宣布,借鑒了航旅、銀行、通訊、游戲、電商、軟件、娛樂等多個不同行業的成功經驗,橫琴人壽將家庭賬戶打造成為一個靈活開放且具有高度彈性的API接口,將對包括保險同行在內的多個行業開放。

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