寶媽買保險9大常見誤區

            2019-02-21 12:35 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            寶媽買保險9大常見誤區

            今天,小師妹就整理了關于寶媽給寶寶買保險時,可能會碰到的9個誤區:

            1.先給寶寶配齊了再保大人

            許多寶媽在做任何事情時都會第一時間想著寶寶,買保險更是如此,總想優先給寶寶最好的保障。

            但其實父母才是孩子最可靠的保障,父母賺錢,是家庭的核心收入來源,要知道孩子的一切開銷都來源于父母。如果是孩子占據了大部分保險預算,而父母保障不足的話,萬一父母生大病了,家庭失去了收入來源,那么寶寶的奶粉錢從何而來,寶寶的學費怎么辦?

            所以先把家庭的經濟支柱的保障做足了,再給孩子買保險才是正確的購保姿勢,只有父母安好孩子才能健康成長。

            開學幫你省學費,寶媽買保險9大常見誤區

             

            2.先買教育金,給寶寶教育保障

            很多人都會以理財的想法去買保險,這樣既有了保障還可以理財,一舉兩得,多好的事啊。

            拋開保障不說,說說各種金(養老、教育),本來錢就是屬于你自己的,硬要交給保險公司去理財,理財的收益有多高?放余額寶里都不只這點收益,還能隨時贖回呢。

            再說,保險姓保,是用來轉移風險的,所以應該從基本保障開始著手。如果基本保障都還不齊全,就去購買理財型的保險,就有些本末倒置了。

            小師妹建議:少兒醫保>意外險>重疾險>醫療險>教育金

            3.朋友同事推薦的不會錯?

            代理人、經紀人推薦的保險不放心,但同事、朋友家都給自己孩子買了這款保險,那我們也買一樣的就不會錯吧。

            同事朋友能夠推薦給你的保險可能真的不錯,但每個家庭的實際情況都不一樣,買保險怎么能單純的復制粘貼呢。畢竟每個家庭念的經不一樣,家庭經濟情況更是千差萬別。

            我覺得啊,買保險還是和買其它的商品一樣,都是“看菜吃飯”,因人而異,不能簡單地一刀切,畢竟別人家的菜不一定就適合自己家人的胃口。所以還是根據自己家庭的情況,來選擇合適的好。

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            4.一份百萬醫療險,不再怕寶寶生病燒錢?

            百萬醫療險的“小保費,大保額”,不限社保用藥并且含特殊門診醫療費,說真的,性價比很高,小師妹一直都很推薦購買,但是它有一個不得不說的缺點。

            并不是所有病都可以報銷的,只有自費醫療費達到了免賠額才能夠報銷,而百萬醫療險的免賠額基本上是1萬,那就是說,只要寶寶生病了治療自費沒有超過1萬,全都要自掏腰包。

            1萬以內的醫療費不算大,但也不能說小,那么這個1萬免賠額的坑要怎么辦呢?其實市面上有很多對應的產品,有需求就有市場,例如:小雨傘的萬元護,就可以很好的銜接百萬醫療險,補充萬元以內的消費。

            5.買消費型重疾險,不出事就虧了?

            返還型保險盈利來源有一個公式: 保費+投資回報-到期返還保費-風險保額-費用支出=保險公司利潤。

            風險保額,指的是保險公司拿出一部分錢作為理賠的賠款;費用支出好理解,就是保險公司日常經營花的錢;

            從這個公式可以得知,保險公司要想掙錢,必須讓投資回報大于返還保費和各種開支。這是什么概念呢?再舉個實栗:

            一款返還型保險,保險公司通過投資賺了1萬,其中2000元返還給你,再拿5000用來日常開支,然后凈賺3000元。

            羊毛出在羊身上,返還型保險的本質是保險公司拿你的錢做投資,用投資回報彌補理賠和公司經營成本,保障到期后再返還你本金+利息。

            因此,小師妹還是推薦消費型的重疾險,畢竟保險主要是保障而不是理財,真要理財有很多方式收益都會比返還型的高。

            開學幫你省學費,寶媽買保險9大常見誤區

             

            6.孩子的重疾險買定期還是終身?

            重疾險所覆蓋的重大疾病里,惡性腫瘤(或稱癌癥)的醫療水平在這幾十年里經歷了翻天覆地的變化。

            今天出現在兒童終身重疾險合同里的“重大疾病”,在未來三十年都很有可能變得微不足道。繳納高額的保費去配置終身重疾險,取保障未來能夠被輕松治愈的疾病,顯然不值得。

            但也有人說,買定期的萬一在保障期間出險了,以后就再難購買重疾險了,所以小師妹建議,給大人買終身的,而給寶寶買定期的,三十年就足夠了,三十年后孩子自己成家立業了,完全可以自己再選擇更合適的重疾險。

            7.綜合型保險,一張保單就搞定?

            有些家長就很喜歡綜合型保險,畢竟省事,一張保單什么問題都解決了。

            其實,綜合型保險看起來什么都保障到了,一張保單里涵蓋了重疾險、醫療險、意外險和壽險,可是每項保障的保額也大大的降低,保障能力被嚴重削弱,這種看起來什么都保的保險,其實說真的,等同于【什么都不保】。

            買保險就是買保額,只有足夠保額的保險才是真的具備保障能力的,把所有保險打包起來的綜合型保險,性價比低,小師妹并不建議選擇這類保險。

            開學幫你省學費,寶媽買保險9大常見誤區

             

            8.香港保險性價比高,就是好?

             

            香港保險在內地一直都很火,主要是因為它的性價比更高,保障能力更強。

            這也促使很多人不辭辛苦,遠赴香港購買保險,香港保險在某些方面的確是挺好的選擇,但是它和內地保險也是有一些區別的,這些區別或許會給理賠帶來不少麻煩。

            在告知方面,香港“最高誠信原則”要求無限告知,門檻算是比較高的,并且不支持異地投保,必須到香港才能購買。

            在理賠方面,外匯問題,兌現問題會讓你在最需要拿到保額的時候不能及時拿到,并且一旦遇到理賠糾紛,香港保單是不受內地法律保護的,而香港保單訴訟的成本相當高。

            所以,我們要找的不是最好的保險,一定要是最適合的,既然能在內地保險中找到合適的,又何必那么麻煩呢?

            9. 寶寶的壽險便宜,越早買越好?

            寶寶的壽險確實要比大人的便宜不少,但壽險的作用主要是轉嫁負責家庭經濟來源的家長的身故風險,比如導致收入中斷、債務無法償還等等,這些風險在寶寶身上明顯找不到。

            同時,國家對未成年人身故保額是有限制的,10周歲以下限額20萬,10周歲-18周歲限額50萬,這一規定的出臺是為了防范投保人的道德風險,簡單來說就是防止騙保。

            因此,寶寶的壽險可以買,但不是必要的,除非預算充足,不然的話還是做足了其他必備的保障再來考慮壽險吧。

            寫在最后:

            總之,別偷懶,要想不買錯保險,不上當受騙,唯一的捷徑就是多做做功課,畢竟保險行業水還是挺深的,而且是保障幾十年的事情,值得花時間研究一下。


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