互联网保险困境:安心保险亏损加大

            2019-02-18 20:04 来源:未知 作者:石家庄生活网1
            互联网保险困境:安心保险亏损加大

            作为国内第一批专业互联网保险公司——安心保险成立已有三年,正处于发展的关键阶段,然而却坎坷不断,继被监管点名治理问题后,2018年全年亏损额再次攀升。

            或许因为亏损,公司踩雷P2P等问题不断,总裁钟诚也于近日正式离职。

            事实上,作为曾经的风口,互联网保险被寄予厚望,但是真实的经营状况却不尽如人意。

            以安心保险为代表的互联网保险该如何破局呢?

            董监高多次变动,钟诚确认已正式离职

            据GPLP犀牛财经梳理,开业三年的安心保险已经发生多次的董事、监事、高管变动。

            董事方面,安心保险最初董事七人,分别是:黄胜、刘艳国、钟诚、马骥、曾之杰、魏华林、安奎。然而在近期公布的2018年四季度偿付能力报告中,安心保险的董事变为5位,分别是黄胜、刘艳国、陈实、黄速建、徐家力。

            仅有黄胜、刘艳国未变,加上总裁钟诚职务的辞去,董事职务也将随之而去。如此计算,安心保险最初的7人董事会,有5人发生变化。

            监事方面也从开业之初的郭洪荣、丁吉、李琳三人,变更为丁吉、李玉泉、张怡锴,两人发生变化。

            管理层方面,安心保险开业时的6名管理层成?#20445;?#21253;括总经理钟诚、副总裁陈静、董事会秘书韦武强、财务负责人陈实、精算责任人钟瑞、信息技术部总经理李琳。

            而到了2018年四季度,高管人员变更为8名,分别为副总裁兼投资负责人陈静、董事会秘书韦武强、合规负责人王晖、总精算师兼首席风险官林锦添、总裁助理黄坤、总裁助理陈国正、总裁助理徐林和审计责任人马晓军。

            其中,后5名高管均是2017年后进入的,陈国正、马晓军均是在2018年四季度才进入高管层。因违规任用高管,安心保险一度被监管处罚。

            其实从去年的六七月份开始,就不断传出安心保险总裁钟诚离职消息,直到安心保险发布2018年第四季度偿付能力报告,其总裁辞职的消息得到了最终印证。钟诚在去年四季?#21364;?#21435;了总裁职务,安心保险董事长黄胜担任总经理职务临时负责人,期限为三个月。

            钟诚不再担任公司董事,同?#20445;?#32463;第二届董事会第一次会议决议,同意钟诚辞去总裁职务,已向银保监会备案。同?#20445;?#23433;心保险法定代表人也由钟诚更换成黄胜。

            作为保险老人,钟诚有着资深的从业经验。公开资料显示,钟诚曾历任中国人保集团业务发展部总经理、中人保险经纪有限公司总经理、党委书记、太平科技财产保险股份有限公?#22659;?#22791;组组长等职位。

            亏损逐渐扩大,米缸金融履约险引发争议

            根据年报数据显示,安心保险2016年净亏损7309.72万元,2017年净亏损2.99亿元,同?#20445;?#26681;据2018年一季度至四季度的偿付能力报告数据,安心保险2018年净亏损约为3.62亿元左右。进入第三个年头的安心保险尚未迎来“三平五盈”的财险盈利周期。

            祸不单行的是,履约保证险业务不幸踩雷米缸金融。

            原来在2017年7月,安心保险曾与米缸金融达成履约保证保险方面的合作,成为继天安财险后第二家为米缸金融提供履约保证保险的公司。

            然而自2018年8月份起,米缸金融出现大面积逾期,但是投资人却未在预估的理赔周期内获得赔付款。?#25237;?#20110;没有启动正常理赔程序的原因,安心保险和米缸金融开始了“踢皮球”模式。

            安心保险:拿出附有一张米缸金融提供的有涂改痕迹的理赔资料,指出了米缸金融提供的理赔资料错误。

            米缸金融回复:逾期后,?#32422;?#26366;多次向安心保险讨要理赔申请表模板,由于安心保险的工作人?#26412;?#19981;提供,?#32422;?#25165;?#20113;?#20182;保险公司的理赔申请表进行修改后提交。

            安心保险:之前要求米缸金融协助提供核赔所需资料,但截至公告日,米缸金融未提供部?#38047;?#26399;保单的理赔所需资料。

            米缸金融:?#32422;?#24050;经按照约定递交理赔材料共4项,但安心保险并未在约定的审核期内完成审核并反馈。而在审核期过后,安心保险才告知理赔资料不合格,且拒不提供理赔资料清单及相关要求和模板文件。

            双方在赔?#27573;?#39064;互不退让,共同演绎了这出“罗生门”。从公开信息来看,米缸金融与安心保险双方的说法都缺少有力证据的证实,难以让投资者完全信服。

            内外?#38382;票平簦?#20013;小险企如何突围?

            2018年受商车费改、市场竞争激?#19994;?#22240;素影响,财险行业整体发展?#38382;?#23588;其严峻。另一方面,虽然保险行业有着不错的行业增速,但市场目前主要是“老几家”或“前十家”的天下,后面众多的中小保险公司市场份额仍处于相对下滑趋势,并且有相当一部分处于亏损状态,“强者恒强、弱者愈弱”的马太效应尤为明显。

            中小险企做大规模不易,创新同样不易。以安心保险为例,成立之后在“创新”方面进行的尝试不止有履约保障险,还有车险“闲时退费”模式,安心恋爱保险等产?#21453;?#26032;等,不过遗憾的是,不少创新举动或因为不符合监管要求,或因为赔付率太高等原因而未能持久,给公司经营发展带来不利影响。

            中保协报告?#27835;?#25351;出,保险公司应当结合互联网的特点和自身的?#25856;疲?#20174;产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手。

            近日,麦肯锡公司发布《纾困突围——中国中小保险企业破局之道》白皮书。白皮书指出,行业对于中小保险公司的未来发展持谨慎的乐观态度。无论是财险还是寿险,感到困惑和挑?#38454;?#22810;的地方是中小保险公司的战略定位、产品和?#31361;?#30340;差异化经营,以及公司治理和基础投入。也就是?#25285;?#20013;小保险公司的痛点根本上在于战略选择模糊所带来的对于资源分布、经营决策、市场定位等的困惑。

            GPLP犀牛财经认为,未来中小保险,尤其是互联网保险突围,首先要塑造清晰的战略定位,在细分市场上形成?#25856;啤?#25670;脱同质化竞争。其次,重视以科技创新为主的基础投入,加快布局互联网保险。另外强化对?#31361;?#30340;掌控力,做强自主渠道能力,发?#26377;?#20844;司灵活?#25856;疲?#26368;大程度地获客留客。


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