理財方式變折射大國金融崛起

            2019-09-22 11:41 來源:未知 作者:石家莊生活網
            理財方式變折射大國金融崛起



            今年以來,“牛市是否會來”不斷引發人們的遐想。作為避險資產的黃金價格連連走高,銀行理財收益率卻持續下跌。

            如何配置資產成為人們茶余飯后的“幸福煩惱”,而在70年前,千萬個家庭掙錢只為糊口,理財根本無從談起。國家統計局數據顯示,1952年,我國人均GDP僅為119元;2018年末,這一數字上升到64644元。

            隨著國民收入不斷增加,人們從“勒緊褲帶過日子”到多元化投資;從銀行儲蓄、國債,再到股票、基金、黃金等,理財方式多點開花。“你不理財、財不理你。”這句俗語也凸顯了理財在居民生活的重要地位。

            70年來,國人理財方式巨變的背后,反映出老百姓(73.090, 0.17, 0.23%)的腰包漸鼓,物質生活日漸豐富以及社會的進步。

            理財方式多了

            每天早上9點半,小馬會準時打開股票賬戶,看看今天的自選股是“紅了”還是“綠了”。自從開始炒股以來,這已經成為了她的習慣。

            今年26歲的小馬在北京工作剛滿三年,自嘲“積蓄不多”的她卻深諳“雞蛋不能放在一個籃子”的道理。

            “我投進股市的錢并不多,畢竟承擔不了太大風險。有一部分錢一直在買銀行理財和保險,也在定投基金,前兩年還投資過P2P。”小馬向中國證券報記者介紹了她的理財之路。

            小馬的爸爸是一位老股民,從90年代就開始炒股。今年科創板鳴鑼開市以來,馬爸爸也開始了新的“淘金之旅”,到目前為止“小賺一點”。

            小馬的媽媽徐女士則是忠實的保險投資愛好者。“1984年,我就為自己買了第一份人生保險,當時的保險是3塊錢一份。1997年以后,開始給我的孩子和丈夫購買適合他們的保險。”

            在她看來,在存款利息并不高的情況下,還不如為自己和家人多買一份“平安”。

            而小馬的奶奶卻把銀行儲蓄的習慣堅持了50多年。“我剛工作的時候,第一年是預備期,一個月48塊5毛錢,工作一年以后漲到了58塊5毛錢。除了日常開銷之外,余錢也無處可花。除卻生活費,每個月的錢花不完,只在每年探親假時給家人買一些東西,多余的錢都存進了工商銀行(5.530, 0.03, 0.55%)。”

            50多年過去了,銀行儲蓄仍然是小馬奶奶的首選。“現在和年輕時候一樣,我的退休工資和補貼一直都放在銀行里,銀行比較讓人放心。”

            金融發展活了

            祖孫三代理財方式的變遷,既是老百姓腰包漸鼓、理財意識逐漸提高的體現,也有理財產品逐漸多樣化、投資渠道越來越多的原因。

            新中國成立初期,在計劃經濟體制下,國人物質生活極度貧瘠。“勒緊褲帶過日子”是千萬個家庭的常態。

            對于少數有余錢的人來說,儲蓄幾乎是國人唯一的理財方式。“參加愛國儲蓄、支援祖國大規模的經濟建設”“參加儲蓄、積累資金,加速國家工業化”等儲蓄宣傳給人們留下了深刻印象。

            除了儲蓄外,安全性最高的國債也是許多人的理財首選。

            “90年代買國債比銀行利息高,有1年期、3年期和5年期。有時為了買上利息高的國債,早晨5點就去排隊,還要和大媽、大爺們去搶,實在不行就請假去搶,就是為了多點利息,真不容易啊!”現年55歲的徐女士回憶起曾經“搶”國債的日子不禁笑出了聲。

            改革開放以后,老百姓手邊的余錢日漸多了起來,加之居民投資理財渠道較少,儲蓄仍是人們較為偏愛的理財渠道。

            1990年11月,上海證券交易所正式成立。這是改革開放以來中國大陸開業的第一家證券交易所。但當時的國人對于股票還不熟悉,只有少數“敢于吃螃蟹”的人沖進股市,撈到了人生第一桶金,也造就了許多諸如“楊百萬”之類的股市一代傳奇人物。

            進入千禧年后,商業銀行理財開始逐漸進入老百姓的眼簾。2004年,光大銀行(3.960, -0.02, -0.50%)發行了第一款銀行外幣理財產品、人民幣理財產品、人民幣結構化產品、人民幣信用關聯理財產品等,正式拉開國內商業銀行理財業務的大幕。

            中國銀行(3.610, 0.00, 0.00%)業協會和銀行業理財登記托管中心聯合發布的《中國銀行業理財業務發展報告(2018)》顯示,截至2018年底,全國共有403家銀行業金融機構有存續的非保本理財產品,理財產品共4.8萬只,存續余額22.04萬億元。

            現如今,公募基金、私募基金、信托、債券、P2P等也紛紛走進人們的視線,成為人們“分散投資”的渠道。

            理財意識逐步覺醒

            除了金融資產外,在傳統的“安居”觀念的影響下,買房也是許多人的投資渠道。但專家認為,未來,居民對金融資產的配置將繼續提升。

            據海通證券(15.180, -0.17, -1.11%)估算,2018年末,我國居民財富中的房地產規模約占居民總資產的70%,而金融資產規模約占30%。金融資產中,存款占據半壁江山,保險和銀行代客理財分別占金融資產的14%與13%,其他類型金融資產規模占比偏低,股票資產規模約占居民金融資產的6.3%、僅占居民總資產的1.9%。

            海通證券首席經濟學家姜超認為,未來我國居民資產中房地產的比例趨降。同時,居民對金融資產配置的提升依然可期。優化資本市場制度可以助力新興產業發展,新興產業發展又帶來大量投資機會,給股市長期向好奠定基礎,有助于吸引居民增加金融資產配置。

            廣發銀行和西南財經大學聯合發布的《2018中國城市家庭財富健康報告》指出,對比我國和美國家庭的投資品種多樣性,數據顯示,67.7%的中國家庭僅擁有一種投資品,擁有三種或者三種以上投資品的家庭僅占到10.6%。與之對比,擁有三種或者三種以上投資品的美國家庭占比高達61%。

            業內人士認為,相比國際成熟市場,我國金融產品的豐富性、多元化還有待進一步提高。當前,金融供給側結構性改革逐步深化,金融產品的有效供給將得到提升,老百姓的理財意識在不斷強化。未來,金融資產在家庭投資中的占比將得到較大增長。

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