22萬億銀行理財轉型效果突出

            2019-09-21 13:31 來源:未知 作者:石家莊生活網
            22萬億銀行理財轉型效果突出

            2018年開始,《資管新規》、《理財辦法》和《商業銀行理財子公司管理辦法》等行業監管政策陸續出臺,開啟了以銀行理財為主的大資管行業轉型元年。
             
            近日,中國銀行(3.610, 0.00, 0.00%)業協會和銀行業理財登記托管中心聯合發布的《中國銀行業理財業務發展報告(2018)》顯示,銀行理財面對內外部環境的復雜變化,在業務轉型、產品創新、業務治理、風險控制等方面實現了規模平穩增長、轉型效果突出。
             
            該報告是中國銀行業協會連續第六年發布的理財業務行業發展報告。《報告》包括總體發展、產品開發、業務治理、同業合作、履行社會責任、相關監管政策、問題與改進七個部分,系統梳理總結了2018年中國銀行業理財業務轉型發展所取得的成效以及業務發展過程中面臨的挑戰和問題,并對未來理財業務的改進軌跡和提升方向進行了探索。
             
            總體來看,銀行理財業務積極順應監管趨勢,加快推進業務轉型,行業規模整體保持穩定。
             
            截至2018年底,全國共有403家銀行業金融機構有存續的非保本理財產品,理財產品4.8萬只,存續余額22.04萬億元,與2017年底基本持平。全年非保本產品募集資金118.10萬億元,其中,84.83%為開放式產品,占比上升7.07個百分點。
             
            從風險等級來看,新發行理財產品以中低風險為主,同時,受監管政策影響,同業理財余額、占比“雙降”,個人類理財產品余額仍然呈現出規模占比高的特征。
             
            從資金運用情況來看,銀行理財通過配置債券、非標資產等方式直接或間接進入實體經濟,其中,非保本理財資金配置債券資產比例高達53.35%,理財支持實體經濟、供給側結構性改革和國家戰略性重點項目的力度不斷增強。
             
            業務轉型和產品創新方面,資管新規和理財辦法的落地,明確了新規下銀行理財的轉型方向,要求2020年后理財產品全面打破剛兌,向凈值型模式轉化。
             
            在此背景下,2018年凈值型理財產品發行提速,全年共發行凈值型產品5609只,并在下半年政策陸續落地后,發行增速顯著;銀行參與積極性提升,共有160家機構發行凈值型產品,顯著高于2017年;2018年國有行、股份行、城商行、農商行、外資行分別發行凈值型產品1580只、1457只、1617只、565只和386只,國有行和股份行依然是凈值型產品的絕對發行主力;同時,封閉式產品期限顯著拉長,6-12個月和1年期以上產品的占比有所上升,2018年,新發行封閉式非保本理財產品加權平均期限為161天,同比增加約20天。
             
            《報告》認為,面對著業務凈值化轉型中存在的各項挑戰,商業銀行之間真正比拼將是大數據、區塊鏈、人工智能等技術與金融的充分融合,并應用在精準營銷、全渠道客戶體驗、全面風險管理、精細化資源配置和垂直化管理等方面的各種應用能力的比拼。金融科技將逐漸成為資管行業新的生產要素,將給銀行理財業務帶來深刻變革。
             
             
            業務治理方面,2018年銀行理財通過深入研究自身發展特點、經驗目標、客戶類型和業務優勢,充分借鑒海外銀行資管業務體系的先進經驗,逐步向銀行理財子公司經營模式轉型。同時,銀行理財在現有基礎上,嚴格落實監管制度要求,進一步完善組織架構和管理機制,搭建全面風險管理體系,推動銀行理財業務更加規范健康發展。
             
            同業方面,從市場情況來看,資管行業總體運行平穩,其中銀行理財(非保本理財)規模22.04萬億元,信托公司規模22.7萬億元,公募基金規模13萬億元,證券公司及其子公司資管規模13.4萬億元,基金管理公司資管規模6.0萬億元(含養老金),基金子公司資管規模5.3萬億元,期貨公司及其子公司資產管理業務規模1249億元。
             
            在金融去杠桿、防止資金空轉的政策背景下,理財辦法規定,“商業銀行理財產品不得直接或間接投資于本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品”。在此影響下,同業理財產品規模與占比延續“雙降”趨勢。
             
            截至2018年底,全市場金融同業類產品(包括保本產品與非保本產品)存續余額1.22萬億元,同比下降2.04萬億元,降幅為62.57%,較2017年初減少5.43萬億元,降幅達81.68%;占全部理財產品存續余額的3.80%,同比下降7.21個百分點,較2017年初下降19.08個百分點。
             
            2018年銀行理財業務通過搭建有效的投融資連接渠道,成為銀行業服務經濟發展的重要工具。
             
            全年非保本理財產品累計兌付客戶收益10566億元。其中,個人類產品累計兌付客戶收益8403億元,占全部非保本理財產品累計兌付客戶收益的78.08%;從機構類型來看,國有大型銀行累計兌付客戶收益3628億元,占比34.34%;全國性股份制銀行累計兌付客戶收益4309億元,占比40.78%。
             
            銀行理財業務在豐富金融產品供給、滿足投資者資金配置需求、推動利率市場化等方面發揮了積極作用,但在快速發展過程中也逐漸暴露出業務運作不規范、投資者適當性管理不到位、信息披露不夠充分、尚未真正實現“賣者有責”基礎上的“買者自負”等問題。
             
             
            2018年,監管部門通過出臺資管新規、理財辦法、理財子公司管理辦法等一系列具體政策,細化銀行理財監管要求,強化監管政策的約束力和管控力,消除市場不確定性,穩定市場預期,推動銀行理財業務的規范轉型與穩健發展。
             
            《報告》指出,銀行理財經過十余年的快速發展,已經成為商業銀行重點創新發展的戰略和經營轉型方向。同時,在其快速發展過程中,也伴隨出現了理財發展同質化、投資者教育有待加強、專業化團隊建設不足、長期限資產處置難度較大等挑戰。各商業銀行應從產品創新、投資者教育、投研建設、建立全面和獨立的市場化風控體系方面著手,推動銀行理財轉型工作順利進行。
             
            隨著資管業務新時代的到來,如何有效實現監管新規下的經營模式轉型,將成為2019年及未來包括銀行理財在內資產管理業務轉型發展的重點,資管市場也將出現監管統一化、客戶機構化、營銷網絡化、產品凈值化、投資多元化、分工專業化、業務國際化、金融科技化和機構公司化等九個方面的重要變革。

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