銀行內部員工都買的理財產品

            2019-03-10 19:55 來源:未知 作者:石家莊生活網1
            銀行內部員工都買的理財產品

            經常在銀行理財的朋友們都知道,銀行的自營理財產品分為保本保收益、保本浮動收益、非保本浮動收益三種。從名字來看這三種理財產品的風險排序就是從低到高的,同時它們的利率也是從低到高的。完美的詮釋了那句“高風險,高收益”的金融界定理。

            我做理財經理那些年,見識過很多來銀行理財的朋友。大部分朋友在聽到這樣的論調之后,都會選擇保本保收益的理財產品。稍微有點激進的朋友,頂多會選擇保本浮動收益的理財產品。至于非保本浮動收益理財產品,如果沒有理財經理的大力推薦,很少會有朋友選擇這種類型的理財產品,即使它的利率非常高,更何況理財經理也不會大力推薦

            銀行內部員工都買的理財產品,你為什么不敢買?

             

            那么非保本浮動收益是不是真的就不可買呢?不是的,反倒是非常值得買!只不過因為信息不對稱的緣故,朋友們或多或少都被“催眠”了!

            一、從理財風險分級來看

            銀行理財產品主要分為五個風險等級PR1-PR5,如下圖:

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            理財風險分級

            • PR1級是低風險理財產品,屬于保本的,不多說。
            • PR2級屬于非保本理財產品,但屬于中低風險,但總體風險可控,本金虧損的概率極低,利率達到預期水準也是高達99%以上,反正我從業的幾年中,沒有發生過一期違約的,甚至從全國范圍來看也是這樣的!
            • PR3級-PR5級的風險就上來了,有可能損失本金。不過,銀行理財產品基本不會設計成這種等級。

            如果你比較擔心,萬一你買的銀行理財產品恰好是PR3-PR5級怎么辦呢?確實存在這種可能性,雖然很小。有兩個方法可以解決:

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            中國理財網查詢理財界面

            1、對于已經購買的理財產品,客戶也可以到中國理財網上進行查詢,所有的銀行理財產品都會在上面登記,記錄也很詳細。

            2、無論是在銀行網點購買還是在電子銀行上購買,客戶都需要在產品說明書上進行簽字,表明知曉并認可此理財產品。產品說明書上有比較清楚的介紹,這款產品的風險等級。

            二、從銀行的服務對象來看

            銀行從誕生之初,由于它的特殊屬性,它就與“信譽”捆綁在了一起。銀行有信譽,老百姓才會存錢進去。隨著銀行業務的不斷豐富,很多盈利手段已經不再受“信譽”二字約束,比如貴金屬銷售,比如代銷理財業務。最終是否賺錢是否盈利與銀行關系并不大,因為銀行只是作為中間商存在。

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            非保本理財,作為銀行自營理財中的一種,如果沒有了“信譽”,客戶就會覺得銀行會不會遇上了什么問題,然后,聲譽風險,擠兌風險就會接踵而至。銀行很清楚自己服務的對象都是普羅大眾,并不是什么風險概念較高的機構投資者,金融投資者。這些普羅大眾正是因為信任銀行,才會將錢存入銀行,他們并不愿意承擔風險。換句話說,如果銀行的客戶愿意承擔風險,那他們就直接進股市,進期貨市場了。進銀行就是為了讓資金有保障。所以銀行自營的理財,如果不是在極端壞的情況下,是一定不會出現問題的。

            三、從內部員工的偏好看

            我曾經對我所在的銀行辦公室里的50余名員工進行了一番調查。數據比較有意思,雖然是金融從業者,但是參與股市的同事只有10名員工,參與高風險的如期貨等投資的幾乎沒有人。剩余的40余名員工,幾乎全部將自家的錢購買了理財,當然這里的理財,也包括保險公司的理財,支付寶里的活期理財等。這當中有大概25名員工購買的是銀行理財,而且清一色都是非保本理財產品。

            銀行內部員工都買的理財產品,你為什么不敢買?

             

            從上述的調查來看,銀行從業者的風險偏好也是比較低的,這可能是受到銀行風險教育有關。購買銀行理財的同事里,全部都購買非保本理財這一現象卻從另一個角度證實了非保本理財的安全性。說到這,你肯定會問,為什么銀行理財經理很少推薦給我非保本理財呢?這就要從銀行理財經理的考核機制來說了,有些銀行考核的是資產規模,不管什么類型的理財,存款,只要是客戶在銀行的消費,都是資產規模,這樣的銀行理財經理,不會阻止你買非保本理財,只要你愿意。但有些銀行考核的是存款,客戶在銀行的所有消費都要折算成存款。定期、活期、大額存單等都是100%算作存款,而保本理財則折算為30%理財,非保本理財折算為10%的存款。也就是說你買100萬的非保本理財,對于理財經理來說,只有10萬的業績。這種銀行的理財經理一定不會推薦你買非保本理財。

            看了以上內容,你現在敢買非保本理財了嗎


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